Les services proposés par les banques mobiles

Les Services Proposés par les Banques Mobiles: Une Révolution dans le Monde Bancaire

Qu’est-ce qu’une Banque Mobile?

Les banques mobiles, également appelées néobanques, sont des institutions financières qui offrent des services bancaires intégralement via des applications mobiles. Contrairement aux banques traditionnelles, elles ne disposent pas de réseaux d’agences physiques, mais proposent une gamme de services bancaires essentiels et innovants directement sur votre smartphone.

Les Prestations Bancaires Essentielles

Un Compte, Une Carte, Une Application

L’offre de base des néobanques repose sur quelques éléments clés :

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Un compte avec un RIB : Chaque néobanque vous permet d’ouvrir un compte courant avec un numéro de RIB (Relevé d’Identité Bancaire) français, ce qui facilite les transactions et les virements.
Une carte bancaire : Que ce soit une carte physique ou virtuelle, les néobanques offrent des cartes bancaires (Visa ou Mastercard) qui peuvent être personnalisées et utilisées pour des paiements et des retraits.
Une application mobile : L’application mobile est le cœur de l’expérience bancaire mobile. Elle permet de gérer votre compte, de suivre vos dépenses, de faire des virements, et de bénéficier de nombreuses fonctionnalités innovantes[1].

Fonctionnalités Innovantes des Néobanques

Revolut : La Banque Mobile la Plus Complète

Revolut, l’une des premières néobanques à voir le jour en 2015, est souvent considérée comme la reine des néobanques. Voici quelques-unes de ses fonctionnalités innovantes :

Des cartes physiques et virtuelles : Accessibles sans conditions de revenus et personnalisables.
Comptes en devises et change : Une solution pratique et peu coûteuse pour gérer des comptes en différentes devises et effectuer des changes.
Investissements innovants : Possibilités d’investir en matières premières et actions de manière facile et accessible.
Comptes rémunérés : Des comptes rémunérés en différentes devises, avec des taux bonifiés pour les comptes payants.
RIB français : Depuis mai 2022, Revolut offre un RIB français, éliminant les discriminations à l’IBAN.
Application ergonomique : Une application très fonctionnelle et ergonomique, parmi les meilleures des néobanques.
Cashback et autres avantages : Un système de cashback intéressant hors Europe et auprès des marques partenaires, ainsi qu’un compte dédié aux mineurs « Revolut <18 »[1].

Nickel : La Banque Mobile la Plus Rapide et Accessible

Nickel se distingue par sa simplicité et son accessibilité :

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Ouverture de compte en 5 minutes : Avec une simple pièce d’identité, vous pouvez ouvrir un compte et obtenir une carte Mastercard en quelques minutes.
Disponible chez les buralistes : Nickel est présente chez plus de 6 500 buralistes ou commerçants partenaires, permettant des dépôts et retraits d’espèces facilement.
Ouverte à tous : Nickel accueille interdits bancaires, surendettés et personnes de plus de 190 nationalités différentes.
Pas de frais cachés : La tarification de Nickel est claire et sans frais cachés ou d’incident[1].

Helios : La Néobanque la Plus Verte

Helios se positionne comme une néobanque verte et éthique :

Financement de projets éco-responsables : Helios refuse d’investir dans des projets polluants et met l’accent sur le financement de projets éco-responsables.
Cartes en plastique recyclé et en bois : Helios propose des cartes bancaires en plastique recyclé et en bois naturel de cerisier.
Compte joint avec cartes assorties : Helios offre des comptes joints avec des cartes assorties, promouvant une banque responsable et durable[1].

Avantages des Banques Mobiles

Flexibilité et Accessibilité

Les banques mobiles offrent une flexibilité et une accessibilité sans précédent :

Ouverture de compte sans condition de revenus : La plupart des néobanques permettent d’ouvrir un compte sans justificatif de revenus, ce qui est particulièrement utile pour les étudiants, les touristes ou les non-résidents.
Gestion de compte en ligne : Vous pouvez gérer votre compte entièrement via l’application mobile, sans besoin de se déplacer dans une agence physique.
Paiements et retraits gratuits : De nombreuses néobanques offrent des paiements et des retraits gratuits à l’étranger, ce qui est un avantage majeur pour les voyageurs[1].

Fonctionnalités Innovantes

Les néobanques sont constamment à la pointe de l’innovation :

Statistiques des dépenses et coffres personnels : Des outils comme Revolut et Sumeria (Lydia) offrent des statistiques de dépenses détaillées et des coffres personnels pour économiser ou créer des cagnottes.
Cashback et récompenses : De nombreuses néobanques proposent des systèmes de cashback et des récompenses pour les achats effectués avec la carte bancaire.
Investissements faciles : Les néobanques comme Revolut et Trade Republic permettent d’investir en actions et en matières premières de manière simple et accessible[1].

Tableau Comparatif des Meilleures Néobanques

Néobanque	Coût de la Carte (Offre Standard)	Processus d’Ouverture de Compte	Frais à l’Étranger	IBAN Français	Ergonomie de l’Interface Mobile
Revolut	Gratuite	Rapide – sans justificatif de revenus	Paiements à l’étranger : gratuits Retraits en devise : gratuits jusqu’à 200 GBP	Oui	⭐⭐⭐⭐
Sumeria (Lydia)	Gratuite	Ultra rapide – sans conditions	Paiements à l’étranger : gratuits Retraits en devise : gratuits jusqu’à 250€/mois	Oui	⭐⭐⭐⭐
N26	Gratuite	Ultra rapide – sans conditions	Paiements à l’étranger : gratuits Retraits en devise : 3/mois gratuits	Oui	⭐⭐⭐⭐
Nickel	Gratuite	Ultra rapide – sans condition de revenus	Paiements à l’étranger : 1€ Retraits en devise : 2€	Oui	⭐⭐⭐
Bunq	2,99€/mois	Rapide – sans justificatif de revenus	Paiements par carte : 0,5% sur le montant Retraits en devise : 0,5% sur le montant	Oui	⭐⭐⭐⭐

Notre Avis en Bref

Revolut : Des tarifs très intéressants et une application simple et originale. Depuis l’IBAN français en mai 2022 et des possibilités d’investissement innovantes, difficile de trouver des défauts à la banque mobile britannique.
Sumeria (Lydia) : Une offre gratuite généreuse et des abonnements payants intéressants. Tous les services essentiels d’une banque sont présents, à part l’encaissement de chèque.
N26 : La carte gratuite idéale pour voyager à l’étranger sans frais. La possibilité de faire un crédit en partenariat avec Younited est appréciable et les assurances des cartes payantes sont très bonnes.
Nickel : Il s’agit de l’offre la plus simple et atypique de toutes les banques mobiles mais elle n’en est pas moins efficace ! C’est la solution la plus rapide pour obtenir un RIB et une carte bancaire instantanément.
Bunq : Très proche de Revolut ou N26 dans ses fonctionnalités, bunq permet également de planter des arbres avec son offre Easy Green (qui correspond à l’offre Metal). Elle est néanmoins un peu plus chère que ses concurrentes[1].

Conseils Pratiques pour Choisir une Néobanque

Évaluez Vos Besoins

Avant de choisir une néobanque, il est essentiel d’évaluer vos besoins spécifiques :

Voyageurs : Si vous voyagez souvent, recherchez des néobanques offrant des paiements et des retraits gratuits à l’étranger, comme Revolut ou N26.
Investisseurs : Si vous êtes intéressé par l’investissement, optez pour des néobanques comme Revolut ou Trade Republic qui offrent des possibilités d’investissement innovantes.
Personnes à faible revenu : Pour les personnes à faible revenu ou les interdits bancaires, Nickel pourrait être une excellente option due à son accessibilité et sa simplicité[1].

Lisez les Avis et les Conditions

Il est crucial de lire les avis des utilisateurs et de comprendre les conditions de chaque offre avant de prendre une décision :

Frais et commissions : Vérifiez les frais et commissions associés aux différentes offres. Certaines néobanques peuvent avoir des frais cachés ou des conditions spécifiques pour les retraits à l’étranger.
Ergonomie de l’application : Assurez-vous que l’application mobile est ergonomique et facile à utiliser. Une bonne interface utilisateur peut rendre votre expérience bancaire beaucoup plus agréable[1].

Testez les Offres Gratuites

De nombreuses néobanques offrent des offres gratuites ou des périodes d’essai. N’hésitez pas à tester ces offres pour voir si elles correspondent à vos besoins :

Revolut : Offre 10€ pour les nouveaux utilisateurs et propose des comptes gratuits avec des fonctionnalités avancées.
Nickel : Propose une carte bancaire gratuite et un compte ouvert en quelques minutes sans frais cachés[1].

En conclusion, les banques mobiles offrent une gamme de services innovants et pratiques qui peuvent répondre à divers besoins financiers. Que vous soyez un voyageur, un investisseur, ou simplement quelqu’un cherchant une solution bancaire plus flexible et accessible, il y a une néobanque qui peut correspondre à vos attentes. En prenant le temps de comparer les offres et de comprendre les fonctionnalités de chaque néobanque, vous pouvez faire un choix éclairé et profiter pleinement des avantages du mobile banking.